No era codicia

En este país de truhanes imagino que rara es la familia donde no han sufrido algún tipo de estafa, entendiendo este término en su sentido más amplio.

Una rápida búsqueda por internet nos arroja fácilmente las siguientes, sin pretender ser exhaustivo:

• Sofico (1952-?) 25.000 afectados.
• Fidecaya (1962-1981) 250.000 afectados
• PSV (?-1993) 20.000 afectados
• El aceite de colza adulterado (1981) 1.100 muertos y 60.000 envenenados.
• Rumasa (intervenida en 1983) Número de afectados: desconocido (empleados despedidos y otros sin especificar).
• Terra (filial de Telefónica para internet). Miles de pequeños accionistas.
• Mario Conde y Banesto (1993)
• Gescartera (2001)
• Forum filatélico/Afinsa (2006) 500.000 afectados.
• Air Madrid (2006).  Número de afectados: más de 120.000
• Bosques Naturales 10.000 afectados.
• Arte y Naturaleza 18.000 afectados.
• Viajes Marshans (2010) (relacionado con Air Madrid). Número de afectados: indeterminado.
• Nueva Rumasa (2011) 2.500 afectados que compraron pagarés.
• Bankia y Cajas de Ahorros (2012). Miles de ahorradores y accionistas.
• Pescanova (2013)
• Gowex (2014)

Fuentes:

1. http://empresayeconomia.republica.com/economia/asi-se-gestaron-7-de-las-mayores-estafas-recientes-en-espana.html
2. http://www.expansion.com/blogs/peon-de-dama/2016/02/18/las-diez-grandes-estafas-empresariales.html 
3. http://www.caixabankresearch.com/el-diferencial-de-inflacion-de-espana-con-la-eurozona-evolucion-historica-y-perspectivas
4. https://es.inflation.eu/tasas-de-inflacion/espana/inflacion-historica/ipc-inflacion-espana.aspx

Según parece, todavía faltan casos, estos mencionados son quizá los más mediáticos de las últimas décadas.

A lo que voy es que a los que invertimos en su día en Afinsa (ignoro si las condiciones eran parecidas en Forum Filatélico) se nos ha acusado a menudo de codiciosos. En uno de los artículos (el de Expansión, numerado como 2) que me han servido para refrescar la memoria de otros casos se dice que se prometía un 10% de interés. Esto es falso, pero cosas parecidas se han dicho por activa y por pasiva por medios de comunicación interesados, mal informados o poco profesionales (por no contrastar la información), y ha terminado calando en la gente.

El autor del artículo nos acusa de que nos metíamos en créditos con los bancos para invertir en Afinsa (o en su equivalente Forum Filatélico). No sé si será el caso de otras familias pero imagino que no. Como él mismo dice, era la época en la que la gente compraba pisos. Si pedías un préstamo era mejor invertir en un piso ya que la rentabilidad era mayor y tenías ahí el bien en (supuestamente) tu poder. Era otra burbuja pero, como inversión basada en un préstamo, habría sido más atractiva.

Si invertíamos en productos como los de Afinsa era porque no eran préstamos, sino nuestros ahorros de clase media y, como nadie se hace rico trabajando, no daban para adquirir un piso. Afinsa permitía inversiones de 6000 euros por lote, por lo cual eran asequibles para un pequeño ahorrador.

El interés que yo recuerdo (y digo recuerdo porque me da pereza buscar entre mis papeles los relativos a este asunto) y que coincide con lo puntualizado por alguien que comenta el artículo mencionado (2) de Expansión, es que se ofrecía un 6% para plazos de un año, renovables automáticamente. Para plazos mayores (2 años o más) subía hasta (creo recordar) el 7 ó el 8%.

Los pequeños ahorradores elegíamos el plazo corto, porque nunca sabes cuándo te puede hacer falta ese dinero. En mi caso concreto lo que buscaba era no perder poder adquisitivo ya que la inflación era mayor que los intereses que te ofrecían los bancos en las mejores cuentas remuneradas (El Libretón y otros productos). En el artículo (3) de Caixabank Research se llama a la época entre 1999 y 2008 como "la década inflacionista". Así por ejemplo (4):

1999 ---- 2,92%
2000 ---- 3,96%
2001 ---- 2,71%
2002 ---- 4,00%
2003 ---- 2,60%
2004 ---- 3,23%
2005 ---- 3,73%
2006 ---- 2,67% (Año en que fueron intervenidas Afinsa y Forum F.)
2007 ---- 4,22%

Añado el año 2007 como otro más de la serie con el que se ve que fácilmente podía devaluarse un 4% tu dinero si el banco te daba la remuneración básica de 0,25% o menos. Los productos bancarios más atrevidos daban hasta el 2,5%. Anteriormente habían dado el 4% o más y nadie se había rasgado las vestiduras, como en el caso de ING Direct con su Cuenta Naranja. Nadie acusó a quienes abrieron esas cuentas de codiciosos. ¿Por qué no esperar entonces que una empresa privada consiga repartir dividendos del 6%? ¿No se esperan rentabilidades mayores en la Bolsa? ¿Son unos codiciosos todos los que invierten en Bolsa?

(hacer clic en la imagen).

Hoy he encontrado casualmente una carta del año 2003 del banco ING Direct en la que se avisa a los clientes de una nueva bajada de intereses, en este caso al 3,1% TAE, en su cuenta estrella, la mencionada Cuenta Naranja. Estas rebajas de intereses continuaron sucediéndose en los años siguientes (si encuentro las cartas ya las publicaré), de modo que la remuneración ya no compensaba la inflación y se perdía poder adquisitivo teniendo el dinero "en el banco de toda la vida". ¿Aspirar a un 1 ó 2% de interés real (el que quedaría con Afinsa después de descontar la inflación) es ser codicioso? ¿De veras?

Actualmente los intereses no sé si llegan al 0,5% en esa cuenta de "alta remuneración". Y todos los bancos andan parecidos, por lo que he podido comprobar.







(Siempre estoy hablando de intereses anuales).